Ипотека под нежилые помещения какие банки дают

Ипотека под нежилые помещения какие банки дают

Как взять ипотеку под нежилое помещение


Обычно страхуется само помещение и право собственности на него. По желанию можно застраховать и бизнес, в таком случае при банкротстве можно будет попытаться оставить помещение за собой, а платежи по ипотеке обязать производить страховую компанию. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — звоните: Москва +7(499)350-80-59, Санкт-Петербург +7(812)309-94-01.

В первую очередь под условия ипотеки должно подходить помещение

Оно должно быть именно нежилым – то есть официально оформленным как нежилое. Если это, к примеру, квартира на первом этаже многоэтажного дома, оно должно быть переоформлено. Если возникла

Ипотека под нежилое помещение

рублей.

Банки не позволят оформить стандартную ипотеку, а потом произвести перепланировку под нежилое помещение. Это будет нарушением условия договора и послужит причиной его расторжения.

При этом размер предоставляемого кредита может быть следующим:

  1. для производителей сельскохозяйственной продукции – от 150 тыс. рублей;
  2. для всех остальных – от 500 тыс. рублей.

Увеличения минимальной суммы до 5 млн.

Конкретная ставка для каждого заемщика определяется по совокупности срока кредита, суммы долга и персональных характеристик бизнеса.
рублей можно достичь, если предоставить в залог другую недвижимость, но это неприменимо к ИП и ряду других заемщиков, перечень которых следует уточнять в офисе банка. Максимальная сумма для крупных городов и региональных центров, которых в списке 23 единицы, может достигать 600 млн. рублей, а для всех остальных не превысит 200 млн.

рублей, что обоснованно большой разницей цен на недвижимость в городах с разным статусом. Чтобы воспользоваться указанными условиями, потребуется не только обосновать свою платежеспособность

Можно ли взять ипотеку на нежилое помещение?

Стоимость таких объектов всегда высокая, а это означает, что залог является ликвидным. Вследствие чего банк легко одобряет подобные займы, но только тем, кто соответствует всем требованиям и условиям.

Условия каждый банк выдвигает свои.

Если заемщик подходит под определенные критерии, то финансовая организация может пойти на уступки и:

  1. увеличить период пользования займом;
  2. снизить процентную ставку;
  3. повысить максимально одобряемую сумму кредита.

Но не стоит забывать, что ипотека на нежилую недвижимость продукт новый, и законодательство еще до конца не разработано. Главные условия предоставления ипотечного кредита – это:

  1. платёжеспособность организации;
  2. определенный штат сотрудников.
  3. динамичное развитие;

Если фирма убыточная, то владельцу никто не одобрит займ.

Как взять ипотеку на нежилое помещение

Конкретный банк может выдвигать дополнительные требования.

Ипотека на приобретение нежилого помещения – это отличный способ расширить сферу влияния своего бизнеса.

Если потенциальный заемщик удовлетворяет им всем, то кредитор может даже предоставить ему определенные скидки, например:

  1. понизить ставку по займу;
  2. предоставить отсрочку;
  3. уменьшить сумму первого взноса за счет средств заемщика.
  4. увеличить размер суммы;

При выдаче ипотеки на нежилое помещение до заключения договора оговариваются такие условия ее оформления: Сумма в среднем – это не более 150 млн. рублей) Ставки за пользование средствами примерно от 14 до 18 % Срок ипотечных отношений максимальный 7-10 лет Взнос за счет собственных средств претендента примерно 10 – 30 % Индивидуализация заложенного имущества либо уже имеющегося, либо приобретаемого за счет ипотечных средств

Ипотека на нежилое помещение

Это путь самый долгий и трудоемкий.

рублей, но для Москвы, Санкт-Петербурга и ряда других крупных городов согласно программе кредитора может быть и 600 млн.

Если вы желаете воспользоваться этой «дорожкой», то вам придется заключать предварительный договор с продавцом, заплатить ему часть денег, а затем оформить договор займа с обязательством залога приобретаемого имущества. В этом случае банк перечислит недостающие средства на счет продавца. Риэлторский путь. Примечателен тем, что выкупается не только недвижимость, а предприятие целиком.

Если проанализировать все эти способы, то становится понятно, что законодательство в данной сфере еще не существует как таковое. Не разработаны пути передачи собственности и хлопот с такой ипотекой огромное количество. Тем не менее, это неплохой вариант для молодых предприятий, арендующих помещения.

Ведь процент по сравнению с другими видами кредитования на нежилые помещения и бизнес, довольно невысокий – 15-17%, а сроки выдачи ВТБ24 и Сбербанк растянули на десять лет.

Коммерческая ипотека в российских банках

Правда, им для этого нужно соответствовать одному из требований:

  1. быть фермером;
  2. быть акционером или соучредителем крупного российского предприятия с хорошей репутацией;
  3. зарегистрироваться в качестве индивидуального предпринимателя;
  4. руководить компаний (занимать должность генерального директора или топ-менеджера).
  5. владеть собственным успешным малым бизнесом;

Кроме этого, обязательны еще два условия:

  1. российское гражданство физического лица, претендующего на ипотечный кредит;
  2. возрастной диапазон 21–65 лет.

При этом следует учитывать особенности российского законодательства, регламентирующего процесс предоставления физическим лицом залога в виде коммерческой недвижимости. Единого механизма не существует, а каждый случай рассматривается банком в индивидуальном порядке. В частности, от владельцев бизнеса, выступающих в качестве физлиц, требуется пакет документов, подтверждающий не только персональную платежеспособность, но и успешность возглавляемых ими предприятий.

Купить коммерческое помещение для юр.

Ипотека на нежилое помещение для физических лиц

Более того, некоторые банки, в частности, Сбербанк, практикует выдачу заемных средств на покупку машиноместа. Что касается гаража, то он сам по себе, не считается объектом недвижимости, по крайней мере, если под ним отсутствует фундамент. Однако, он занимает земельный участок, который представляет определенную ценность, как предмет залога для банка.

Постольку, поскольку далеко не каждый банк занимается кредитованием покупки гаражей, а Сбербанк такую возможность предоставляет, рассмотрим основные условия предоставления заемных средств:

  1. минимальная сумма кредита — от 45000 рублей;
  2. годовой процент — от 14,5% в год;
  3. максимальный срок кредитования — до 30 лет.
  4. первоначального взноса — от 15%;

Здесь стоит отметить, что строительство или покупка гаража не самое затратное мероприятие, поэтому заемщики редко обращаются к услугам ипотечного кредитования постольку, поскольку можно оформить классический потребительский кредит и не предоставлять при этом первоначальный взнос.

Ипотечное кредитование нежилой недвижимости физическим лицам

В некоторых банках выдается кредит в залог не только на приобретение ипотечного помещения, но и для любой недвижимости. В основном этот вопрос касается индивидуальных предпринимателей, у которых хорошая банковская история.

Коммерческая недвижимость – это прежде всего нежилое помещение, предназначенное для ведения бизнеса. Существуют такие предпринимательства, которые оформляют ИП. Поэтому для малого бизнеса выдача кредита становится сложнейшей задачей.

Решить этот вопрос можно другим способом. Например, Сбербанк предлагает клиентам оформить ипотеку на коммерческую недвижимость.

Физические лица могут воспользоваться выгодным предложением банка и приобрести нежилое помещение по лучшим условиям, которые ниже представлены в статье.

Собственники прибыльного помещения могут использовать объект как для собственной нужды иди сдать в аренду. Вопросы ипотеки помещений предпринимательского назначения урегулированы законом «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 № 102-ФЗ.

Что выгоднее: оформить коммерческую ипотеку на физическое лицо или на фирму?

На самом деле, круг лиц, которые могут являться заемщиками, а значит, подать заявку для пользования услугами соответствующей программы, ограничивается следующими субъектами:

  1. владельцы самого бизнеса,
  2. топ-менеджер организации,
  3. индивидуальные предприниматели.

Не смотря на это, вы не имеете право оплачивать ипотеку из оборотных средств своего предприятия.

Статус предпринимателя нужен банку, как подтверждение существования бизнеса и ваших намерений на его расширение.

Платежи придется вносить из своих личных доходов, поэтому кредиторы обращают внимание на достаток заемщика и его платежеспособность.

Это также дает возможность привлечь созаемщика (если вы в браке, это будет супруг или супруга) для увеличения суммарного дохода и шансов на получение кредита. Увеличить вероятность получения займа или его конечную сумму может залоговое имущество.